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不花錢也可改變生活品質的七種方法
技能是通往更好的事業和生活質量的大門。問題是，我們大多數人都資金緊張，
在支付了租金（或抵押貸款）、汽車貸款後，大多只夠維持基本的生活了。不過不用擔心，仍然有很
多方法可以獲得新的技能，而無需破產。
以下是《實用生活》提供的七種可以改變生活的技能，任何人都可以學習：
1. 公眾演講
當有人要求巴菲特（Warren Buffett）給應屆畢業生一個忠告時，他說，「提高你的溝通、公開演講
的能力是你能開發的最有價值的技能之一。」
我們中的大多數人不經常有機會提高我們的說話技巧，但是也有便宜的選擇，你可以利用以下的方法
立即開始練習。
怎麼去做：國際演講會的組織（The International Toastmasters organization）安排你參與相同
目標的社團，藉此來提高你的公開演講技巧。加入國際演講員（會員），這是在二手車貸利率團隊組織中獲得反饋
和練習的一個最經濟實惠的方式。
2. 個人理財
個人理財似乎是最基本的，但這也是許多人尚末處理好的事。有一件事要二手車貸利率記住，你應該量入為出，另
一件事是要知道你應該存多少錢、如何分配你的錢等細節。
怎麼去做：一本很棒的書將教你如何自動化您的個人理財，由塞西（Ramit Sethi）所著的「我會教
你成為富翁」（ I Will Teach You To Be Rich），書中提供了真正致富的價值。另外一個免費的個
人理財網站Mint.com，也值得你去查看。它會自動整合你的銀行帳戶和分析你的花費、預算和收入，
為你統計一目了然和易於理解的個人理財分析。
不過，在信息爆炸和黑客橫行的現代，把個人所有的信用卡、借記卡、信貸、投資的登錄方式交?它
（密碼和用?名），這還是一個完全免費的網站，似乎有安全疑慮。
3. 投資
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一旦你有個人的理財規劃，就可以開始做投資了。如果沒有投資，我們誰也不能得到我們想要的財富
。如果你不是100%肯定每年的投資目標（股票、債券、房地產等），你應該在進入遊戲之前，花一些
時間來了解它。
怎麼去做：看看像Investopedia（投資百科）工具，它有豐富的資源，教你二手車貸利率投資的術語，甚至有一個
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Wealthfront（機器理財顧問）是另一個好的選擇，它會根據你的目標、風險承受能力等，自動作投
資規劃。有效的降低了用戶接受理財規劃的門檻，也避免了客戶與顧問之間的利益衝突。
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2. 個人理財
個人理財似乎是最基本的，但這也是許多人尚末處理好的事。有一件事要記住，你應該量入為出，另
一件事是要知道你應該存多少錢、如何分配你的錢等細節。
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3. 投資
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銀監會：加快不良貸款核銷和處置進度
銀監會：加快不良貸款核銷和處置進度
組織開展不良貸款分類偏離度檢查
中國銀監會7日發佈《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱，2016年銀監會將嚴防經濟下行壓力持續加大導致的信用風險。緊盯地方政府融資平台、房地產、過剩產能等重點領域信用風險，積極防範新增不良；採取差別化信貸政策，支持房地產去庫存。加大對集團客戶及重點企業表內外、全口徑風險管控力度。督促銀行業主動釋放信用違約風險，組織開展不良貸款分類偏離度檢查，拓寬不良資產處置渠道和處置方式，加快不良貸款核銷和處置進度。
嚴守風險底線
銀監會方面進一步強調，將嚴防銀行資金錯配導致的流動性風險。加強流動性監測和窗口指導，組織開展壓力測試， 完善應急預案。繼續優化銀行負債結構，探索多元化負債渠道，提升負債來源的穩定性。強化銀行業自律，防止惡意競爭。嚴防交叉金融產品風險。健全完善跨業、跨領域、跨市場金融業務管理辦法，加強金融產品管理，使得跨業、跨領域、跨市場資金流動始終能夠「看得見、管得了、控得住」。嚴防社會金融風險向銀行體系輸入。推動開展專項治理，防範社會金融風險傳染蔓延； 嚴格融資管理，嚴格履行貸款「三查」等制度；規範同業合作；嚴防非法集資風險。
《年報》顯示，截至2015年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4，262家；資產總額199.3萬億元，同比增長15.7%；負債總額184.1萬億元，同比增長15.1%。銀行業金融機構不良貸款餘額1.96萬億元，比年初增加5，290 億元；不良貸款率1.94%，比年初上升0.34個百分點。其中，商業銀行不良貸款餘額1.27萬億元，比年初增加4，319億元；不良貸款率1.67%，比年初上升0.43個百分點。
與此同時，銀行業金融機構積極計提貸款損失準備金。截至2015年底，商業銀行資本充足率為13.45%，較年初上升0.27個百分點；貸款損失準備金餘額2.3萬億元，撥備覆蓋率181.18%。
深入推進銀行業改革
《年報》顯示，銀行業改革已取得較大成績。下一步銀監會將拓寬民間資本進入銀行業的渠道，有序開展民營銀行准入工作；支持民間資本參與城市商業銀行和農村中小金融機構的重組改制；繼續支持符合條件的民間資本發起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業集團財務公司和汽車金融公司；規範中小銀行機構異地經營。
另外，深入推動銀行治理機制改革。支持國家開發銀行、中國農業發展銀行不斷健全有利於扶貧金融事業部發展的體制機制，推動中國農業銀行進一步深化「三農」金融事業部改革，鼓勵其他銀行業金融機構設立扶貧金融事業部。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、小微企業信貸等業務板塊進行子公司改革試點，實現法人獨立經營。支持企業集團財務公司擴大延伸產業鏈金融服務試點，修訂《汽車貸款管理辦法》，支持汽車產業可持續發展。
銀監會方面還表示，將引導銀行業金融機構密切跟蹤和積極配合落實國家重大戰略，對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶和「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略實施， 以及重點領域重大工程項目建設等，完善綜合性金融服務體系，不斷加大金融支持力度，助推實體經濟持續拓展發展新空間。支持產業轉型升級。通過盤活信貸存量、優化增量投向、科學利率定價等方式，主動配合供給側結構性改革，支持實施《中國製造2025》，加快處置「殭屍」企業，加速淘汰落後產能。
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